一個信字,換來千筆融資七十五億元

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發表時間:2019-12-18 09:47    來源:湖北文明網

  12月16日,來自東湖高新區的一組數據引人深思:8年來,光谷企業以信用融資的方式,累計融資1582家次,累計融資75.02億元,不良率僅為0.82%。其中,2018年至今,光谷中小微企業,通過信用“背書”,融資663家次,總金額32.93億元。

  光谷企業是如何拿信用換錢,其信用體系又是怎樣運作的?

  資金遇困

  “瞪羚”險些倒在生死線 

  武漢默聯股份有限公司是國內領先的醫療支付解決方案供應商,2011年至2018年,連續8年被評為光谷“瞪羚企業”。

  但這只高成長的“瞪羚羊”,也有過“一分錢難倒英雄漢”的時刻。

  2013年,隨著企業發展步伐加快,默聯研發投入逐年加大。資金周轉跟不上,公司經營頓時陷入困境——資金缺口300萬元,度過去就活,過不去就死,怎么辦?

  “那時候我們還是小微企業”,武漢默聯股份有限公司董事長方達通坦言,如果按照傳統方式申請300萬元貸款,基本是不可能的。

  生死線上,一份來自武漢東湖企業信用促進會的信用評定報告,救了默聯。

  方達通介紹,默聯是光谷早期簽訂信用承諾書的企業之一。這紙信用承諾,曾通過武漢市各大信用門戶網站向社會公示,以增強企業在經營合作中的誠信度。

  經過綜合信用查詢及評級,東湖信促會及時為默聯出具了AA級企業信用評定書,還主動向經辦的銀行和保險公司推薦這家誠信企業。

  關鍵時刻,默聯公司獲得了“救命貸款”。

  自此以后,默聯每年都在東湖信促會申辦信用評級。2013年至2018年,信促會累計幫助默聯獲得融資貸款3900萬元,其中保證保險貸款2400萬元,信用貸款1500萬元。

  信用探索

  央行點贊“東湖模式” 

  默聯的“信用融資”,只是光谷社會信用體系建設的一個縮影。

  2011年,光谷組建“武漢東湖企業信用促進會”,通過光谷信用網、光谷信用信息數據庫管理及應用平臺等信用管理手段,讓“講信用”有證可依,有據可查。

  東湖高新區管委會相關負責人介紹,光谷信用網可進行信用政策解讀、信用獎懲查詢、在線信用查詢等一系列服務,累計訪問查詢已達380萬人次。

  光谷信用信息平臺,則像一個“信用天眼”系統,可依托數據庫進行信用查詢、信用公示、數據挖掘及信用信息創新應用等。截至目前,該信用平臺累計征集和更新各類信用信息數據802.73萬條,覆蓋市場主體10.2萬家,信息采集范圍覆蓋光谷95%以上的小微企業。

  在信用“變現”上,光谷還以企業信用報告為依據,出臺了多項貸款補貼政策,最高可按人民銀行同期基準利率的80%給予貼息,緩解小微企業融資貴。

  兩年來,共有622家次符合信用條件的企業兌現了信用類貸款貼息、保證保險保費補貼、保證保險利息補貼等,共計2666.4萬元。

  2014年,東湖高新區被中國人民銀行列為全國小微信用體系建設試驗區試點,點贊其為“東湖模式”。

  跨區互信

  35家高新區立“誠信之盟” 

  2016年,為解決“跨區互信”,上海張江高科技園區聯合武漢東湖高新區、成都高新區、長沙高新區、濟寧高新區,共同發起成立全國高新技術園區信用聯盟。如今,這個“誠信之盟”的成員,已涵蓋全國35家高新區。

  近日,武漢東湖、上海張江、長沙高新、成都高新等10余家國家級高新區發出聯合倡議:建立統一的全國高新技術園區信用服務平臺、信用體系聯動機制等,推動信用信息共享、信用評價互認,以及信用體系建設的跨區域合作。

  人民銀行武漢分行征信管理處處長劉志光表示,當前,從國家到地方都在研究和發展區塊鏈,核心就是信用問題。以征信業為例,現在的征信是用過去推斷未來,而區塊鏈征信是以現在證明現在,并預計未來?!罢\信不光是24字核心價值觀上的一句口號,隨著技術的進步,體系的完善,無論企業、機構還是個人,都將一處失信、處處受限?!?湖北日報全媒記者 李墨 通訊員 劉展 王媛)

責任編輯:王炯
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